Новый закон о крипторынке в Азербайджане: лицензирование, AML-комплаенс и постоянный надзор со стороны ЦБ

Центральный банк Азербайджана намерен принять новый закон, регулирующий оборот цифровых активов в стране. По словам Фидан Тофиди, главы департамента финансовых технологий и инноваций ЦБА, законопроект уже готов и передан на рассмотрение в соответствующие органы. Ожидается, что закон вступит в силу до конца этого года. Таким образом, Азербайджан присоединяется к странам, которые вместо отдельных разъяснений создают комплексную законодательную базу для виртуальных активов, следуя мировому тренду.

Основные требования

Основное требование законопроекта – обязательное лицензирование всех компаний и индивидуальных предпринимателей, занимающихся выпуском, обменом, хранением или другими операциями с криптоактивами в Азербайджане. Право выдавать лицензии будет иметь только Центральный банк. Это означает, что без разрешения ни одна организация не сможет легально предлагать услуги по операциям с цифровыми валютами. Регулятор установит четкие критерии для получения лицензии, включая требования к уставному капиталу, корпоративному управлению, техническому оснащению и персоналу. Лицензированные участники рынка будут находиться под постоянным надзором, предполагающим регулярную отчетность и проверки.

Законопроект также уделяет внимание борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Криптовалютные компании обяжут внедрять системы идентификации клиентов и отслеживать подозрительные транзакции, информируя соответствующие органы. Эти меры соответствуют рекомендациям FATF и направлены на предотвращение использования цифровых активов в незаконных схемах. Фидан Тофиди подчеркнула, что этот закон является частью долгосрочной стратегии развития финсектора Азербайджана до 2030 года, и при его разработке учитывались макроэкономические факторы и потенциальное влияние виртуальных активов на платежный баланс и банковскую систему.

Интересно, что Азербайджан пока не планирует выпускать собственную цифровую валюту. В 2024 году ЦБА заявил, что успешных глобальных примеров внедрения таких продуктов, которые можно было бы масштабировать без рисков, пока нет. Такое решение позволяет сосредоточиться на регулировании существующих криптовалют, не создавая дополнительной нагрузки на платежную инфраструктуру. Азербайджан выбирает путь контролируемого сосуществования, допуская оборот децентрализованных активов в рамках лицензирования и финансового мониторинга.

Введение законодательного регулирования существенно изменит рынок. Небольшие и неформальные участники, работающие без регистрации, либо прекратят деятельность, либо будут вынуждены легализоваться. Азербайджан выбирает сбалансированный подход, не слишком либеральный, но и не запретительный. Отказ от собственной CBDC и введение обязательного лицензирования свидетельствуют о стремлении сохранить монетарный суверенитет, допуская при этом использование зарубежных цифровых активов в контролируемых условиях. Этот подход позволяет избежать изоляции от финансовых инноваций и хаотичного проникновения децентрализованных технологий в экономику.