Новый удар по скорости: регулятор Бразилии обязывает криптоплатформы замораживать переводы от $10 000 на 24 часа

Центральный банк Бразилии (Banco Central do Brasil) обновил правила проведения трансграничных операций с цифровыми валютами. Новый нормативный акт № 584 от 2026 года, который заменил постановление № 142 (2021 г.), ввел обязательную 24-часовую паузу между получением средств посредником и исполнением клиентского поручения на перевод. Это правило касается переводов на сумму свыше 10 000 долларов США.

Согласно статье 2-В, провайдеры виртуальных активов, работающие в Бразильской платежной системе, не могут обрабатывать такие переводы иностранным получателям или на некастодиальные кошельки до истечения указанного срока. Порог в 10 000 долларов применяется как к отдельной транзакции, так и к сумме операций одного клиента за день, чтобы предотвратить вывод крупных средств из-под контроля.

Мнение ЦБ Бразилии

ЦБ Бразилии объясняет, что эта мера призвана дать финансовым учреждениям время для дополнительной проверки транзакций, оценки рисков мошенничества и соблюдения комплаенс-политик. Однако, если провайдер убедится в отсутствии подозрительных действий, он может ускорить перевод, но обязан уведомить клиента о статусе.

Кроме того, постановление обязывает провайдеров вести ежедневные журналы всех случаев мошенничества или попыток обмана. В этих журналах должны быть описаны нарушения и принятые меры. Это поможет регулятору лучше понять уязвимости криптоэкосистемы и бороться с новыми видами злоупотреблений.

Центральный банк подчеркивает, что эти изменения направлены на защиту потребителей и развитие внутреннего рынка цифровых активов. Регламент стал результатом публичных обсуждений, завершившихся 2 июля, где было собрано множество отзывов, в том числе критических.

Криптоассоциации и участники рынка выразили обеспокоенность, что суточная задержка может снизить ликвидность и конкурентоспособность бразильских платформ по сравнению с другими юрисдикциями. Существовали опасения, что пользователи могут искать менее прозрачные каналы или дробить платежи, чтобы обойти ограничения. Однако регулятор счел борьбу с финансовыми преступлениями более приоритетной.

Постановление вступит в силу 1 января 2027 года, предоставляя шестимесячный переходный период для адаптации. Провайдерам необходимо будет обновить свои системы обработки транзакций, внедрить дополнительные проверки и информировать клиентов о возможных задержках. Такая практика, хоть и способствует более обдуманным операциям, может замедлить реакцию на рыночные сигналы, особенно для трейдеров, использующих краткосрочные стратегии.