В Росфинмониторинге предложили ликвидировать разрыв между регулированием банков и криптообменников

Росфинмониторинг выступил с предложением, которое обещает существенно трансформировать российский рынок криптовалют. Ведомство настаивает на том, чтобы к обменникам, осуществляющим операции с криптовалютами в рублях, применялись те же строгие требования, что и к традиционным банкам. Об этом в интервью РИА Новости сообщил Герман Негляд, замдиректора службы.

В чем суть предложения?

По мнению представителя Росфинмониторинга, нынешняя ситуация вызывает обеспокоенность. Банки находятся под пристальным контролем, обязаны проходить верификацию клиентов, отслеживать подозрительные транзакции и сообщать о них соответствующим органам. В то же время криптовалютные обменники, через которые проходят значительные денежные потоки, работают в условиях минимального регулирования. Негляд охарактеризовал это как “регуляторный арбитраж”, где разница в уровне контроля создает благоприятную среду для отмывания незаконно полученных средств.

Чиновник объяснил, что именно эта лазейка привлекает злоумышленников. Отмыть деньги проще через обменник, где нет необходимости предоставлять документы и где транзакции не блокируются по формальным признакам, чем через многоуровневые банковские фильтры. Росфинмониторинг считает необходимым устранить этот “слабый участок”, предложив поднять стандарты для криптообменников до уровня банковских, а не наоборот.

Ведомство понимает, что не все участники рынка поддержат эту инициативу. Некоторые предприниматели и финансовые аналитики высказывают опасения, что чрезмерно жесткие правила могут не упорядочить рынок, а вытолкнуть его в “серую зону”. Бизнес, не желающий мириться с бюрократией, может уйти в подполье или перенести свою деятельность в страны с более лояльным законодательством. Однако Росфинмониторинг считает такие доводы неубедительными, называя банковскую модель регулирования “нормальным и цивилизованным подходом”. Логика проста: компания либо действует прозрачно и в рамках закона, либо не имеет права заниматься финансовыми операциями в стране.

Давление Международного регулирования

Дополнительным стимулом для ужесточения правил является международное давление. Группа по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) настойчиво призывает страны-участницы ужесточить контроль за оборотом криптовалют. Россия не является исключением. Негляд напомнил, что несоответствие рекомендациям ФАТФ может привести к снижению международного рейтинга страны, что чревато проблемами с международными финансовыми транзакциями и репутационными рисками.

На фоне этих событий Росфинмониторинг заявил о полной поддержке правительственного законопроекта, регулирующего криптовалютный рынок. Ведомство выступает против каких-либо послаблений, которые предлагают некоторые банкиры и парламентарии, считая действующую редакцию законопроекта сбалансированной. Законопроект уже прошел первое чтение в Госдуме и готовится к дальнейшему рассмотрению.

Предложение Росфинмониторинга приравнять криптообменники к банкам выглядит как логичное продолжение мирового тренда на усиление контроля за криптовалютами. С одной стороны, очевидно, что бесконтрольные обменники используются для отмывания денег, и устранение этой лазейки важно для финансовой безопасности. С другой стороны, простое копирование банковских процедур без учета специфики криптоиндустрии может оказаться контрпродуктивным: легальные игроки уйдут на обочину или за рубеж, а преступники найдут новые, более изощренные способы.